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各市、縣（市、區(qū)）人民政府，省政府直屬各單位：

　　    浙江銀監(jiān)局制定的《浙江銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)的指導意見》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請結合實際，認真貫徹實施。


浙江銀行業(yè)分類幫扶困難企業(yè)的指導意見

浙江銀監(jiān)局

   為引導我省銀行業(yè)金融機構切實提高對困難企業(yè)分類幫扶的針對性和有效性，積極探索企業(yè)信用風險化解方式，促進實體經(jīng)濟和金融平穩(wěn)發(fā)展，特制定如下指導意見。

　　一、指導思想

　　深入貫徹落實中國銀監(jiān)會和省委、省政府關于銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展的有關文件精神和決策部署，堅持支持實體經(jīng)濟與防控金融風險并重，幫扶困難企業(yè)與維護銀行債權并舉，提升銀行業(yè)金融機構以法治思維和法治方式幫扶我省困難企業(yè)的能力，盤活存量資源，優(yōu)化資源配置，支持新常態(tài)下實體經(jīng)濟持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。

　　二、工作機制

　?。ㄒ唬├щy企業(yè)協(xié)同幫扶機制。緊密依托各級地方政府，構建政府牽頭、銀監(jiān)引導、協(xié)會會商、企業(yè)自救、銀行幫扶“五位一體”的困難企業(yè)協(xié)同幫扶機制。在發(fā)現(xiàn)企業(yè)重大信用風險隱患或企業(yè)突發(fā)信用風險時，由地方政府牽頭組織，有關各方共同研判風險，協(xié)同幫扶行動。

　?。ǘ┢髽I(yè)風險監(jiān)測報告機制。各級銀監(jiān)部門要加強對轄區(qū)內(nèi)企業(yè)整體信用風險的監(jiān)測分析，向地方政府通報轄區(qū)內(nèi)企業(yè)整體信用風險及變化趨勢。各銀行業(yè)金融機構要做好授信客戶資金鏈、擔保鏈風險監(jiān)測工作，重點關注授信銀行多、融資金額大、擔保關系復雜、生產(chǎn)經(jīng)營不正常的企業(yè)；要建立企業(yè)突發(fā)風險報告制度，在企業(yè)出現(xiàn)影響信貸資金安全的突發(fā)風險事件時，及時向地方政府和銀監(jiān)部門報告，提出風險處置建議，提請地方政府協(xié)調(diào)處置。

　?。ㄈ├щy企業(yè)分類幫扶機制。在地方政府牽頭組織下，由政府相關部門、銀監(jiān)、銀行業(yè)協(xié)會及相關債權銀行等共同參與，對主動提請幫扶救助的困難企業(yè)和銀行業(yè)金融機構報告的出險企業(yè)進行逐戶會診，劃分為扶持類、挽救類和退出類等三類企業(yè)，進行分類幫扶。

　　1.扶持類企業(yè)。是指自身整體經(jīng)營正常且有發(fā)展前景，但因涉及擔保鏈等意外突發(fā)事件而出現(xiàn)暫時性資金緊張的企業(yè)。相關銀行業(yè)金融機構協(xié)商一致后，要對此類企業(yè)采取相應幫扶措施。

　　2.挽救類企業(yè)。是指主業(yè)經(jīng)營基本正常，但由于過度投資或擔保鏈風險傳導造成資金緊張的企業(yè)。在地方政府牽頭組織并督促困難企業(yè)落實積極自救、不逃廢銀行債務、接受銀行資金監(jiān)管等相關承諾后，各債權銀行要會商達成共識，給予此類企業(yè)合理支持，力促困難企業(yè)主業(yè)恢復正常經(jīng)營，渡過難關。

　　3.退出類企業(yè)。是指不符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，屬于淘汰落后產(chǎn)能行業(yè)，且從其實際經(jīng)營情況看挽救無望的企業(yè)。對此類企業(yè)，相關債權銀行要協(xié)同有序退出。

　　三、幫扶方法

　　在當?shù)卣臓款^組織和配套扶持政策的支持下，各地銀行業(yè)協(xié)會要充分發(fā)揮協(xié)調(diào)職能，依法協(xié)調(diào)相關債權銀行統(tǒng)一行動，積極運用多種幫扶方法，形成綜合幫扶機制，穩(wěn)妥做好困難企業(yè)分類幫扶工作。

　?。ㄒ唬┿y團貸款法。對自身經(jīng)營良好、有發(fā)展前景，但受突發(fā)事件影響出現(xiàn)暫時性資金緊張，且涉及債權銀行較多、融資金額較大、風險波及范圍較廣的困難企業(yè)，各地銀行業(yè)協(xié)會要在地方政府牽頭組織下，積極與主債權銀行共同協(xié)調(diào)其他債權銀行采取統(tǒng)一行動。在協(xié)商一致的基礎上，將存量貸款轉(zhuǎn)化為銀團貸款，增強銀銀、銀企互信，避免恐慌性抽貸、壓貸。

　　（二）延緩追償法。對于受擔保鏈源頭企業(yè)風險影響，暫時資金緊張但生產(chǎn)經(jīng)營基本正常、具備長期償債能力且信用狀況良好的擔保企業(yè)，在地方政府協(xié)調(diào)企業(yè)書面承諾履行擔保責任，各債權銀行經(jīng)會商達成共識，對擔保企業(yè)采取必要的司法程序后，在執(zhí)行時效內(nèi)延緩申請法院執(zhí)行，給予擔保企業(yè)代償寬限期。

　?。ㄈ┦谛啪蹟n法。對于受外部因素影響造成經(jīng)營及還貸出現(xiàn)不確定性的企業(yè)，相關授信銀行對企業(yè)經(jīng)營及還貸能力的判斷存在較大差異的，各地銀行業(yè)協(xié)會要在地方政府牽頭組織下，做好相關授信銀行的會商協(xié)調(diào)工作。鼓勵對企業(yè)前景看好的主要授信銀行采取新增授信置換其他銀行的授信，壓縮授信銀行家數(shù)，使銀行授信歸集于一家或少數(shù)幾家銀行，減少授信銀行由于處置策略差異導致的內(nèi)耗，降低幫扶協(xié)調(diào)的難度。

　?。ㄋ模Ｌ鎿Q法。各債權銀行要積極支持地方政府充分發(fā)揮政府性融資擔保機構的作用。由政府性融資擔保機構為銀行的債務企業(yè)提供信用保證，替換原有擔保企業(yè)的保證責任，原有擔保企業(yè)為政府性融資擔保機構提供反擔保。通過政府性融資擔保機構的介入，重新確立銀行、債務企業(yè)、擔保人的債權債務關系，有效化解擔保鏈風險。

　?。ㄎ澹┩獠渴召彿āτ谝蚩缧袠I(yè)投資、盲目投資而引發(fā)自身主營業(yè)務收入不足以覆蓋貸款本息，但可以通過出售有效資產(chǎn)降低損失的困難企業(yè)，相關債權銀行可在地方政府牽頭協(xié)調(diào)下，通過引入外部資金，借助第三方對企業(yè)進行收購重組，以遏制擔保鏈風險向外蔓延。

　　（六）平移代償法。擔保鏈風險源頭企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化、難以救助的，對履約能力較強且有履約意愿的擔保企業(yè)，在地方政府給予配套扶持政策的基礎上，債權銀行可按擔保企業(yè)代償責任金額對其增加相應授信額度，并給予利率、收費等服務優(yōu)惠，快速收縮擔保鏈層級結構和企業(yè)數(shù)量，使有經(jīng)營能力的企業(yè)走出困境。

　　（七）企業(yè)重組法。對于已出險的重大擔保鏈中經(jīng)營實力較強、幫扶前景較好的風險源頭企業(yè)，由地方政府牽頭，各債權銀行會商，將擔保債權及其他外部債權轉(zhuǎn)為企業(yè)的內(nèi)部股權，通過債務剝離、資產(chǎn)重組以及配套政策扶持等方式，以企業(yè)有盈利能力的核心業(yè)務為基礎組建新的公司主體，開展經(jīng)營并承接原銀行債務，控制風險向外擴散。

　?。ò耍┢飘a(chǎn)退出法。對嚴重資不抵債，或明顯缺乏償債能力，或雖然具有一定償債能力、能以資抵債但信用記錄惡劣的企業(yè)，由債權銀行共同協(xié)商，及時提出破產(chǎn)清算申請。

　　四、工作要求

　　（一）高度重視，充分認識幫扶困難企業(yè)工作的重要性。各銀行業(yè)金融機構要從我省經(jīng)濟金融長遠發(fā)展大局出發(fā)，充分認識幫企業(yè)就是幫銀行、化風險就是促發(fā)展，牢牢把握服務實體經(jīng)濟這一中心，切實履行社會責任，增強與企業(yè)同舟共濟、共渡難關的意識，幫助困難企業(yè)走出困境。

　?。ǘ┘訌娐?lián)動，切實增強幫扶困難企業(yè)工作的協(xié)同性。要在地方政府的牽頭組織下，加強聯(lián)動，增強困難企業(yè)幫扶工作的協(xié)同性。各級銀監(jiān)部門要指導當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會加強同業(yè)間溝通與協(xié)作，加強對會員銀行特別是異地授信銀行幫扶工作落實情況的跟蹤督促，對分類幫扶工作成績突出的機構可實施監(jiān)管政策正向激勵。各地銀行業(yè)協(xié)會要進一步完善會商幫扶機制，協(xié)調(diào)相關債權銀行在資產(chǎn)保全、法律訴訟等方面步調(diào)一致，履行事先達成的幫扶承諾，避免單邊行動造成整體幫扶陷入被動；積極配合地方政府開展相關工作，爭取財政、公安、稅務、工商、法院等部門的支持。各債權銀行要在地方政府牽頭組織下，建立行領導牽頭、各部門參與、分支機構上下聯(lián)動的幫扶工作體系，督促被幫扶企業(yè)真實反映生產(chǎn)經(jīng)營、資金流向等情況，積極開展瘦身自救，采取各種措施化解風險。

　?。ㄈ┓诸愂┎?，不斷提高困難企業(yè)幫扶工作的有效性。各銀行業(yè)金融機構要客觀真實評估困難企業(yè)風險狀況，在地方政府的牽頭組織下，實施差異化的企業(yè)幫扶措施；要因地制宜、因企施策，積極運用銀團貸款法等幫扶方法，同時大力創(chuàng)新其他有效的幫扶方法，豐富完善分類幫扶“工具箱”；要將提升企業(yè)潛能與化解資金鏈、擔保鏈風險有機結合，推動困難企業(yè)通過重組、強強聯(lián)合或以強帶弱等模式走出困境。各分支機構要積極爭取上級行適當下放幫扶決策權限，提高幫扶工作效率。

　　（四）守住底線，妥善處理幫扶企業(yè)與打擊逃廢債的關系。各銀行業(yè)金融機構要主動配合地方政府堅決打擊惡意逃廢債行為，加強同業(yè)信息共享，對出現(xiàn)故意隱匿和轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、假倒閉、假破產(chǎn)、偽造租賃合同、刻意脫保、“失聯(lián)”乃至逃逸等惡意逃廢債行為的企業(yè)和個人，依法采取聯(lián)合懲戒措施，防止出現(xiàn)“邊幫扶、邊逃債”現(xiàn)象。對于涉嫌犯罪的，依法移送司法機關追究刑事法律責任。對公安機關因偵查工作需要，依法查詢或調(diào)取證據(jù)的，銀行業(yè)金融機構要依法提供，不得無故隱匿或拒絕提供。

　?。ㄎ澹┛茖W問責，妥善處理調(diào)動基層幫扶困難企業(yè)積極性與防范道德風險的關系。各銀行業(yè)金融機構要樹立并落實逆經(jīng)濟周期管理理念，按照實事求是的原則，指導分支機構加強對困難企業(yè)幫扶，建立簡明、易操作的風險問責制度。既要明確在處置企業(yè)風險和幫扶困難企業(yè)過程中盡職免責的條件，給基層經(jīng)營行適度的風險容忍度；又要明確失職追責的要求，防止基層經(jīng)營行個別員工滋生道德風險。

　?。┮婪ê弦?guī)，妥善處理企業(yè)破產(chǎn)重組過程中分類幫扶與依法維權的關系。各銀行業(yè)金融機構在分類幫扶困難企業(yè)工作中，應充分考慮《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的擔保物權保護和撤銷權等對資產(chǎn)安全有重大利益關聯(lián)的制度對制定分類幫扶方法的影響，避免因分類幫扶措施不符合《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，而在司法程序中被法院撤銷等情形的發(fā)生；應依法支持法院主導的破產(chǎn)重整等司法程序，在司法程序中支持對困難企業(yè)的幫扶，依法維護擔保債權等合法財產(chǎn)權益。